riesige Fannie Mae Hypotheken Leitlinie Veränderungen

Fannie Mae wird bald die Umsetzung neuer Hypotheken Richtlinien, die eine enorme Menge an Hausbesitzer, Investoren und bald auch zu Hause Käufer beeinflussen. Diese großen Veränderungen müssen mit zulässigen Werten Kredit auf einer Anzahl von unterschiedlichen Typen Hypothek tun. Für diejenigen unter Ihnen, die nicht wissen, was Loan to Value (LTV) ist, ist es das das Verhältnis der Hypothek Gleichgewicht über die Heimat der Wert. Zum Beispiel, wenn Sie den Abschluss einer $ 80.000 Hypothek auf ein $ 100.000 nach Hause, der LTV = 80%

Siehe die anstehenden Veränderungen im Handumdrehen:

Hauptwohnsitz cash out refinanzieren
1-2 Einheiten 90% / 90% (Strom)
85% / 85% (neue change)
660 Gäste erforderlich, wenn LTV> 75%

zweite Heimat Cash-out
Refinanzierung
1 Einheit 85% / 85% (Strom)
75% / 75% (neue change)

Nicht-Eigentümer Kauf 1-2 Einheiten
90% / 90% (Strom)
85% / 85% (neue change)

Nicht-Eigentümer Rate / term refinanzieren
1-2 Einheiten 90% / 90% (Strom)
75% / 75% (neue change)

Nicht-Eigentümer Cash-out refinanzieren
1-2 Einheiten 85% / 85% (Strom)
75% / 75% (neue change)

Wie Sie sehen können, werden diese Änderungen große Auswirkungen auf die zulässigen Darlehen Werte auf verschiedene Arten von Hypotheken-Transaktionen. Dies kann als eine positive Sache wie Fannie Mae und Freddie Mac sind in einer verzweifelten Notwendigkeit einer stärkeren Investitionen gesehen werden. Vorbei sind die Zeiten von 100% Loan to Value Hause für Investoren und sogar erste Mal zu Hause Käufer. 100% Ländliche Programme und VA noch 100% für diejenigen, die zu qualifizieren.

Ein weiterer wichtiger Hinweis für Kredit-Offiziere:

Fannie Mae DU System wird nicht mehr werden, so dass Erträge Freistellungen. Dies sollte irgendwann Anfang November durchgeführt. Dies ist nur eine weitere Änderung, dass wir alle hoffen, hilft dem Hypotheken-und Kreditmärkten wieder auf die Beine zu bekommen.